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Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

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Kredit trotz Schufa und Kredit ohne Schufa

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1 Kredit trotz Schufa und Kredit ohne Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Praktisch kommt keiner, der eine Kreditanfrage stellt, an der Schufa vorbei. Nur wenn der Bonitätscheck von einer anderen Auskunftei durchgeführt wird, kann die Schufa umgangen werden. In Deutschland haben Geldinstitute die Verpflichtung, die Bonität des Antragstellers zu klären.

Den Banken würde ein finanzieller Schaden entstehen, falls ein Kreditnehmer seine fälligen Raten nicht mehr zurückzahlt bzw. nicht mehr begleichen kann. Wenn viele Bankkunden die Zahlung vernachlässigen oder einstellen, kann das nicht nur für das Geldinstitut, sondern auch für das gesamte Finanzwesen zu einem enormen Problem werden. Ohne eine Anfrage bei der Schufa ist es infolgedessen kaum möglich, bei einer Bank in Deutschland ein Darlehen zu bekommen. Für Verbraucher ist die Schufa dagegen eine sinnvolle Institution, weil sie Kreditnehmer davor bewahrt, Finanzierungen zu beantragen, die wegen der monatlichen Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können.

Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen, fürchten häufig, dass die Schufa (Deutschlands größte und bekannteste Wirtschaftsauskunftei – bezeichnet nach dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) ungefiltert Daten sammelt und sich hierzu lediglich auf nachteilige Angaben zur eigenen Person fokussiert. Eine solche Befürchtung ist zum Glück absolut unbegründet. Über welche Optionen Sie verfügen, für den Fall, dass Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und was in Wahrheit dahinter steckt, können Sie hier erfahren. Man kann bei einem namhaften und zuverlässigen Kreditgeber online Kredite checken, ohne eine nachteilige Auswirkung auf die Schufa-Daten befürchten zu müssen! Auf die Kreditwürdigkeit bei der der Schufa hat es keinerlei Auswirkungen, sofern bei einem Kreditvergleich lediglich eine spezielle Anfrage Konditionen gestellt wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Die meisten Geldinstitute auf dem Kreditsektor arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, welcher sich darauf fokussiert hat, Ihre Kreditanfrage zu beantworten. Die Prüfung der finanziellen Lage des Anfragenden ist nicht nur zwingend nötig, sondern auch ungemein sinnvoll. Schon aus dem Grund, weil alle kooperierenden Banken dem strengen Bankgeheimnis unterliegen. Für den Kreditnehmer ist die Prüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit zugleich ein entscheidender Selbstschutz vor Überschuldung. Schon der eine oder andere Kreditnehmer ist durch ein bewilligtes Darlehen ohne entsprechende Bonität in die Schuldenfalle getappt, weil er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und schließlich seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen konnte.

Kompetente „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, werden also keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Wirtschaftliche Verluste auf Grund von Zahlungsausfällen der Kreditnehmer werden zum einen verhindert und auf der anderen Seite dient diese Maßnahme auch dazu, die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu bewahren.

Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob tatsächlich noch alle Informationen aktuell sind. Falls nicht, veranlassen Sie unverzüglich eine Löschung respektive eine Aktualisierung Ihrer Daten. Auf diese Weise können Sie einen negativen Schufa Eintrag ohne großen Aufwand eliminieren.

Es kann jedoch auch vorkommen, dass ein Antragsteller sehr wohl imstande wäre, seinen Rückzahlungsverpflichtungen in Form der Kreditrate ohne Probleme nachzukommen und dennoch wird seine Kreditwürdigkeit als ungenügend bewertet. Zum Beispiel kann das bei einem Gewerbetreibenden oder selbstständigen Einzelunternehmer der Fall sein, wenn er stark schwankenden Umsätzen zu kämpfen hat. Es besteht allerdings die Möglichkeit, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) auszuweichen. Solche Kredite werden dann nicht von einer Bank, sondern vielmehr von einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um einen Check der Bonität kommt man klarerweise auch bei einem Privatkredit nicht herum. Andererseits hängt es in dem Fall nicht vom Finanzdienstleister ab, ob Sie das Darlehen bekommen, sondern ausschließlich vom privaten Geldgeber. Sofern sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, legen sie die individuellen Rückzahlungsbedingungen fest. Auf diese Weise beinhaltet der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Eigenschaften von einem Privatkredit und stellt zum konventionellen Bankkredit eine ausgezeichnete Option dar.

Beim Kreditvergleich bleibt der Schufa-Score unverändert

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ haben einige Antragsteller Bedenken, dass sich schon die Recherche über einen Kreditvergleich negativ auf den Schufa-Score und damit auf die Bonität auswirkt. Diese Annahme stimmt einfach nicht! Noch einmal: Es hat de facto keine Auswirkung auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber einander durch einen Vergleich gegenübergestellt werden! Dort können Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler beliebig oft verwenden, ohne um Ihre Kreditwürdigkeit fürchten zu müssen.

Vielleicht möchten Sie einen Kreditvergleich beanspruchen, weil Sie einen „Autokredit ohne Schufa“, einen Privatkredit, einen „Sofortkredit ohne Schufa“, ein Privatdarlehen oder eine andere Finanzierungsmöglichkeit benötigen. Auf jeden Fall wird hierbei lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Auskunfteien oder Finanzdienstleistern induziert. Sie möchten ja am Anfang nur wissen, zu welchen Bedingungen (Höhe der Raten, Kreditlaufzeit, Effektivzins etc.) ein bestimmter Kredit angeboten wird.

Grundsätzlich interessieren einen Antragsteller nur die Darlehen, welche ihm dann auch wirklich bewilligt werden. Daher wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den passenden Angeboten verknüpft. Dies hat den Vorteil, dass sowohl die Auskunfteien als auch die Kreditinstitute wissen, dass Sie im Augenblick noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen wollen, sondern dazu lediglich Hinweise dazu einholen.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Das schufafreie Darlehen bezeichnet man auch als „Schweizer Kredit“. Darüber kursiert bei zahllosen Leuten das Vorurteil, dass er aufgrund hoher Zinssätze, Abschlussgebühren und/oder Vorkosten sehr teuer ist. „Es ist klüger, davon die Finger zu lassen, als einem zweifelhaften Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Solche Darlehen werden normalerweise nur zu Wucherzinsen vergeben, hört man auch zuweilen. Danach ist man dann viele Jahre am Zahlen. Doch das Bild hat sich zwischenzeitlich geändert.

Bevor man eine Finanzierung auch online beantragen konnte, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ tatsächlich lange Zeit von unehrlichen Anbietern besetzt. Nicht selten kam es zu utopischen Gebühren und Vorkosten. Manche Anbieter kamen sogar ins Haus. Hierbei wurden auf der einen Seite auch Fremdprodukte angeboten und zum anderen überhöhte Treibstoffkosten auf die Rechnung gesetzt. Gegenwärtig sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Mehrheitlich werden sie von Privatpersonen angeboten oder sogar von speziellen Geldinstituten vergeben. Das bedeutet, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Die breite Nutzung des Internets macht es möglich, dass „Online Kredite ohne Schufa“ sogar am Computer oder Laptop beantragt bzw. abgeschlossen werden können.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

Was versteht ein Anbieter unter „Kredit ohne Schufa“? Einige erklären damit, dass sie keine Schufaauskunft bei einer Beantragung eines Darlehens einholen. („Anfrage Konditionen“ und bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Es wird dann die Kreditwürdigkeit des Antragstellers über eine andere Auskunftei geprüft. Unter Umständen wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Beurteilung der Bonität wird hierbei nach anderen Kriterien gemacht. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko eines Zahlungsausfalls nicht wesentlich höher? Nicht unbedingt, sofern z.B. vom Kreditgeber hauptsächlich auf den Job und das monatliche Einkommen Wert gelegt wird. Dies ist vornehmlich für Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst relevant, weil diese in der Regel über gesicherte Einkommensverhältnisse verfügen.

Wird das beantragte Darlehen freigegeben, gibt es keine Nachricht an die Schufa. „Schufafreies Darlehen“ heißt demzufolge bei anderen Anbietern auch, dass keine Meldung der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird, nachdem der Kredit aufgenommen wurde. Somit weiß kein anderer, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben, außer Ihnen und der Bank. Legen Sie auf eines immer ganz besonders Wert: Bei der Einholung einer Schufaauskunft sollte jeder Anbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur dann bleibt der Score davon unbeeinflusst. Es besteht nämlich das Risiko, dass sich deshalb sehr schnell Ihr Score verringert, für den Fall, dass nur eine „normale“ Anfrage gestellt wird. Die Folge ist dann, dass es im Allgemeinen zu Problemen bei der Kreditgenehmigung kommen kann.

Einen Einfluss auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit hat nur ein konkretes Auskunftsverlangen, also eine so genannte „Anfrage Kredit“. Wird ein konkreter Kredit benötigt und werden dazu die obligatorischen Unterlagen eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Im Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“ erfragt das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Wirtschaftsauskunftei, wie es mit der Bonität des Antragstellers bestellt ist.

Bis vor einigen Jahren war es also in der Tat noch so, dass sich eine große Anzahl Suchanfragen auf den Schufa-Score negativ auswirkten. Nach der Etablierung der „Anfrage Konditionen“, muss man solche Bedenken allerdings nicht mehr haben!
Die veraltete Regelung sorgt dafür, dass einige Konsumenten nach wie vor denken, ein Kreditvergleich beeinflusst den Schufa-Score.

Ihr Schufa-Score bleibt unangetastet, wenn Sie sich vollkommen unverbindlich durch einen Kreditvergleich bei kompetenten Anbietern nach einer attraktiven Finanzierung erkundigen. Als einfach Grundregel gilt: Solange Sie keine schriftlichen Belege oder Nachweise bei der Bank abgeben, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Prinzip unverändert!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Lassen sich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Auswirkung auf den Schufa-Score? Die klare Antwort lautet: Ja, das kann man ohne Bedenken tun! Zu diesem Zweck gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Sie bekommen dann in nur drei Schritten einige auf Sie zugeschnittene Angebote. Diese können Sie danach mit jedem Tablet, Smartphone oder Laptop sofort über das Internet beantragen – vorausgesetzt, die Geräte sind internetfähig.

Beachten Sie bitte: Die Angabe Ihrer persönlichen Daten sowie Ihres Einkommen respektive Mindesteinkommen ist erforderlich, damit Sie nur Kreditangebote bekommen, welche Sie auch de facto zu den genannten Konditionen beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute leisten, private Daten von Kunden zu missbrauchen. Aus dem Grund werden alle Ihre sensiblen Angaben komplett vertraulich behandelt. Es gibt in Deutschland bezüglich des Bankgeheimnisses strenge Regelungen. Auch werden die Finanzdienstleister in regelmäßigen Abständen vom TÜV geprüft. Damit sämtliche sicher zu den Geldinstituten gelangen, werden Sie über störungssichere SSL-Verbindungen weitergegeben.

1. Stufe – Wunschkredit wählen

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Außer der Kreditsummer müssen Sie nur noch die Länge der Kreditlaufzeit und ggf. den Verwendungszweck definieren. Es werden Ihnen dann direkt durch seriöse Kreditberater Angebote mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro angezeigt.

Bitte berücksichtigen Sie: Die Höhe des Zinssatzes wird überwiegend von der gewählte Kreditsumme und der Länge der Kreditlaufzeit bestimmt. Denn bei einer besonders geringen Laufzeit ist statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit kleiner, dass das Darlehen nicht völlig zurückbezahlt wird. Für die Geldinstitute ist das so genannte Ausfallrisiko vergleichsweise niedrig, deswegen berechnen sie besonders günstige Zinsen an. Bei langen Laufzeiten kann es dagegen sein, dass die Zinsen höher ausfallen, da sich die Kreditinstitute das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen wollen.

Wenn dazu die Möglichkeit besteht, einen Verwendungszweck anzugeben, sollten Sie dies in jedem Fall tun, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, welcher die Nettoverzinsung sowie sämtliche weiteren Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ deutlich niedriger aus.

Was ist der Grund für diese Maßnahme? Brauchen Sie zum Beispiel einen Kredit für ein neues Auto und Sie führen einen Verwendungszweck an, erhalten Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Finanzierungsgegenstand (hier der PKW) als Sicherheit in den Kreditvertrag hineingeschrieben wird. Auf diese Weise hat der Finanzdienstleister die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu veräußern, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr nicht mehr in der Lage ist, die Raten weiter zu bezahlen. Mit dem Verkaufserlös können dann die verbleibenden Kreditkosten getilgt werden. Somit sind Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit in Form von z. B. einem Auto gegeben wurde, für die Banken deutlich risikoloser, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können.

Eine sehr gute Möglichkeit wäre es darüber hinaus, wenn Sie im Antrag einen zweiten Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner angeben. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt, würde sich dadurch deutlich verbessern, weil das Einkommen bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich bei der Berechnung berücksichtigt wird. Vorwiegend hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, ob eine Genehmigung des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Noch ein Tipp: Handeln Sie Sie auf jeden Fall für eine eventuelle frühzeitige Rückzahlung Sondertilgungen aus.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Wer für einen Kredit de facto infrage kommt, zeigt Ihnen der Kreditvergleich an. Sie bekommen dann unterschiedliche Angebote, wobei die Kreditgeber selbst darüber verfügen, wem sie einen Kredit gewähren und wem nicht.

Legen Sie zu diesem Zweck alle benötigten persönlichen Daten offen, damit die Banken Ihnen nur die Bedingungen anbieten, die Sie bei Beantragung des Kredits dann auch tatsächlich bekommen. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Informationen ist im Grunde gleichzusetzen mit der Erstellung einer kleinen Haushaltsrechnung, aus der ersichtlich ist, ob Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem positiven Verhältnis stehen. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen haben auch Sie persönlich eine gute Kontrolle, inwieweit Sie sich das Darlehen, welches Sie beantragen, eigentlich leisten können.

Berücksichtigen Sie bitte, dass auch bei besonderen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität überprüft wird. Im Gegensatz zum normalen Bankkredit, haben Kreditgeber und Kreditnehmer die Wahl, sich auf ein Finanzierungsmodell sogar bei einem negativen Schufa-Score zu einigen. Klarerweise ist so ein Angebot nicht ganz ein „schufafreier Kredit“. Immerhin im Unterschied dazu ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Der einzige Nachteil: Es muss erst ein Kreditgeber gefunden werden, der dafür ausreichend Kapital zur Verfügung stellt. Bei der Mehrheit der Kreditgeber kriegt man demnach auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz gleich ob es sich um eine Bank oder eine Privatperson handelt.

Es ist relativ einfach, den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Angebote sind überwiegend nach der Höhe vom Effektivzins angeordnet. Das heißt, im Normalfall ist das Angebot mit den niedrigsten Kosten immer ganz oben angesiedelt. Was versteht man unter dem Effektivzins? In ihm sind alle finanziellen Aufwendungen, welche dem Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit entstehen mögen, zusammengefasst. Für den Fall, dass Bearbeitungsgebühren anfallen, gehören diese genauso dazu wie der so genannte Tilgungszins. Man kann auf diese Weise auch Angebote miteinander vergleichen, bei denen die einzelnen Kostenfaktoren verschieden sind!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Wenn Sie sich für das passende Angebot entschieden haben, können Sie das Darlehen gleich direkt an Ihrem Computer beantragen. Innerhalb kurzer Zeit erhalten Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten eine Reihe von Kreditofferten, welche Sie umgehend „online beantragen“ können!

Bei zahlreichen „Kreditgeber“ kann man die entsprechenden Informationen über das Internet einfach hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zu einer Bankfiliale machen, denn bei zahlreichen Angeboten besteht die Möglichkeit, sich über das VideoIdent-Verfahren bzw. das PostIdent-Verfahren auszuweisen. Pers Internet können Sie zufolge der Online-Abwicklung also einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Allgemein verlangen die Banken bei einem Online-Antrag einen PostIdent-Nachweis, bei dem Ihre Identität geprüft wird. Sie brauchen dann nur mit Ihrem Ausweis und den Antragsunterlagen zur nächsten Postzweigstelle gehen, wo man Ihre Angaben bestätigt und den Nachweis hinterher an die entsprechende Online-Bank sendet.

Das VideoIdent-Verfahren funktioniert demgegenüber noch leichter. Sie tätigen einen Video-Anruf und zeigen mittels der Kamera die erforderlichen Unterlagen zur Beurteilung vor. Alles was Sie dazu benötigen, haben Sie wahrscheinlich zu Hause. Nämlich einen stabilen und eine funktionierende Web-Cam.

Sie können in Ihren Darlehensantrag jederzeit einen zusätzlichen Kreditnehmer eintragen, falls Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Bonität befürchten. Der große Nutzeffekt: Die monatlichen Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann addiert. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag bewilligt wird, vergrößert sich damit merklich. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Ihre Daten werden ausnahmslos zu Zwecken des Vergleichs und der Antragstellung für eine Finanzierung ohne Schufa verwendet, deshalb sind sie bei den meisten Kreditgeber hundertprozentig sicher. In Deutschland sind die Datenschutzbestimmungen besonders streng und ansonsten sind beinahe alle Finanzdienstleister an das Bankgeheimnis gebunden. Somit findet zu keinem Zeitpunkt eine Weitergabe an nicht befugte Personen oder Einrichtungen statt – darauf dürfen Sie sich verlassen! Die Banken werden unter anderem in regelmäßigen Abständen vom TÜV kontrolliert, der danach ein Zertifikat ausstellt, sofern nichts zu beanstanden ist. Damit der Datenschutz auch de facto gewährleistet ist, geschieht die Datenübertragung über eine sichere SSL-Verbindung.

„Kredit ohne Schufa“ – haben Sie damit Probleme?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie gerne einen der Kreditberater direkt ansprechen. Diese Experten werden in regelmäßigen Abständen geschult und haben außerdem zuvor lange Jahre im Bankenwesen gearbeitet. Die Kreditberater sind natürlich über die wechselnden Situationen auf dem Kreditsektor immer im Bilde und können Sie von daher optimal bei Ihrer Suche nach einer passenden Finanzierung unterstützen. Auch wenn Sie eigenes nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

Ein professioneller Vermittler kann sehr viel für Sie tun

In erster Linie wird Sie der Vermittler bei Ihrer Suche nach einem Kredit mit besten Kräften unterstützen. Die Hilfestellung erstreckt sich aber nicht ausschließlich auf die pure Vermittlung. Gelegentlich umfasst sie außerdem auch eine eingehende Schuldnerberatung. Zu den Aufgaben eines guten Kreditvermittlers zählt auch, Ihnen Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzuzeigen sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei schwierigen persönlichen Umständen oder hoher Kreditsumme
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Auch zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken gute Verbindungen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Risiko der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung

Auf Grund der guten Verbindungen, die zahlreiche Vermittler zu kleinen Banken haben, bestehen sehr gute Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“bessere Bedingungen zu bekommen. Selbst wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg besitzt, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Im Unterschied zu Großbanken, bei denen das Prozedere der Kreditbewilligung weitgehend computergesteuert über die Bühne geht, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. So besteht beispielsweise die Möglichkeit, einen negativen Schufa-Eintrag zu begründen, damit er nicht bei der Kreditwürdigkeitsprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Bei etablierten Banken ist, im Gegensatz dazu, ein Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ meist von Anfang an ein aussichtsloses Unterfangen.

Ist ein Kreditvermittler eigentlich seriös? Was macht den Unterschied?

Wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler stets Ihre Interessen vertreten. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank erhält.

Bei seriösen Vermittlern gilt:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen besitzt eine Webseite einschließlich Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
  • Wenn man anruft, ist auch de facto jemand zu erreichen, welcher einen seriösen Eindruck erweckt

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Kriterien:

  • Kostenerhebung bereits für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu 100 Prozent
  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Viele, welche online auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, oder „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen nicht selten einen „Kredit ohne Schufa“. Sämtliche renommierten Finanzdienstleister überprüfen heute die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Auch wenn das nicht bei der Schufa erfolgt, dann doch bei einer anderen Auskunftei.

Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Score-Wert (also einen Eintrag). Denn wenn Sie in der Bundsrepublik ein Konto bei der Bank eröffnen oder auch nur eine Kreditkarte beantragt haben, wird ein solcher Bonitätswert für Sie angelegt. Es gibt somit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei irgendeiner seriösen Bank. Was es allerdings gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ weisen nur sehr wenige Verbraucher auf, obschon viele das meinen. De facto sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv

Prüfen Sie am besten schon zunächst, ob Score-Index wirklich so mangelhaft ist, dass die Genehmigung Ihres Kreditantrags bei einer Bank schwierig werden könnte. Sie dürfen im Übrigen einmal jährlich bei der Schufa unentgeltlich eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Wenn man entnehmen möchte, welche persönlichen Daten bei der Auskunftei gespeichert sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen. Im Prinzip stehen Ihnen diese Auskünfte gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) einmal im Jahr kostenfrei zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie enthalten unter anderem neben Ihrem eigenen Score-Index (Schufa-Score) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Der Score-Index hängt mit diversen „Ratings“ zusammen. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser wird die Kreditwürdigkeit beurteilt. Für den Fall, dass jemand einen Score von 100 besitzt, heißt das, dass eine außerordentlich kleinen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Hat jemand auf der anderen Seite zum Beispiel nur einen Scoreindex von 50, nimmt die Schufa an, dass bisweilen Zahlungsausfälle auftreten können.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung muss beglichen werden und man übersieht es, sie fristgemäß zu bezahlen. Sei es durch einen Umzug mit neuer Anschrift, wegen eines längeren Urlaubs oder durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass. Es kann auch bei einer nicht bezahlten Mobilfunkrechnung irgendwann Probleme geben. Das geschieht rascher als man meint. Die Folge ist, man erhält einen ungünstigen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits, wenn es durch Mahnungen zu einer Verringerung des Score-Indexes kommt.

Es ist hingegen möglich, dass der Konsument einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa löschen lassen kann. Auf Grund des großen Datenaufkommens und der Menge an Informationen gibt es auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Bestehen Sie deshalb auf Ihr Recht als Konsument und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre vorhandenen Daten einsehen zu können. Eine solche Löschung wird immer unmittelbar bei der Auskunftei beantragt. Sie müssen jedoch die Forderung binnen 6 Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Sie können übrigens bei der Recherche nach einem „„Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität auf die Hilfe etlicher Finanzdienstleister hoffen. Von zahlreichen Instituten werden heute eigene Kreditberater beschäftigt, die den Finanzsektor wie ihre Westentasche kennen. Es ist folglich nicht verwunderlich, dass sie speziell in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Know-how mitbringen. Angesichts ihres großen Wissensschatzes kennen die Darlehensvermittler nicht bloß den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei was für Banken gute Chancen bestehen, ungeachtet mäßiger oder gar mangelhafter „Bonität“ ein Darlehen zu bekommen.

Sie sollten auf jeden Fall über Ihre finanzielle Lage einen exakten Überblick geben können, damit Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich weitergeholfen werden kann. Kredite werden von Banken generell erst gewährt, wenn eine umfassende Beurteilung der Kreditwürdigkeit stattgefunden hat. Eine wirksame Hilfe vom Kreditberater ist also nur möglich, falls er über die finanzielle Ausgangslage in vollem Umfang Bescheid weiß.
Wenn Sie sich um eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ umschauen, ist das ganz besonders von Relevanz.

Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich wahrscheinlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Finanzdienstleister zu erhalten. Logischerweise gilt das auch für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ oder „Kredit ohne Schufa-Auskunft“. Eine Bewertung der Kreditwürdigkeit von der Schufa ist immer obligatorisch. Folglich kann allenfalls eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer solchen Prüfung respektive einer ungünstigen Bonität erfolgen.

Zwei Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

KFZ-Finanzierung, Autokredit und Autofinanzierung

In Deutschland gehört das Auto zu den am häufigsten finanzierten Verbrauchsobjekten. Für die Anschaffung eines Autos werden pro Jahr annähernd 20 Milliarden EUR aufgenommen – diese Summe entspricht mehr als 5.000 Krediten täglich! Zufolge einer schlechten Schufa kann die KFZ-Finanzierung häufig für einige Autokäufer eine Hürde bedeuten. Man muss aber deswegen trotzdem nicht gleich die Flinte ins Korn werfen. Die Finanzierung von einem KFZ ohne Schufa klappt auf diese Weise: Um sich den Autokredit ohne Schufa zu sichern, beantragen Sie zuerst ein Darlehen und reichen hinterher alle Unterlagen ein. Das Auto schaffen Sie erst an, wenn der Kredit bewilligt wurde. Dies hat im Unterschied zur Autofinanzierung bei einer Bank zwei maßgebende Vorteile: Das Auto gehört vom ersten Tag an Ihnen, da Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht für einen so genannten besicherten Kredit bei der Bank abgeben müssen. Die Kreditbanken verlangen für ein Darlehen normalerweise immer ausreichende Sicherheiten. Folglich verlangen Sie bei einem Autokredit die Herausgabe des Fahrzeugbriefes, ehe sie den Kredit bewilligen.

Für den Fall, dass Sie den Wagen beim Händler vor Ort gleich bar bezahlen können, haben Sie zum anderen die Option, einen satten Rabatt auszuhandeln. Wurde vom Autohändler ein guter Preisnachlass gewährt, kann es unter anderem sein, dass sich eine effektivere Ertragslage ergibt, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

Ein guter Score-Index bringt bessere Konditionen – ohne Schufa seinen Hausbau finanzieren.

Vor der Genehmigung eines Baudarlehens prüft die Bank oder Bausparkasse sehr genau Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse. Sie müssen zahlreiche Belege und Nachweise einreichen, was meistens mit mehreren Terminen bei Ihrem Kreditberater verbunden ist. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen einen Immobilienkredit zu gewähren, dann wird von ihr im Vorfeld Ihr Schufa-Score geprüft. Anschließend erfolgt dann die Definierung der Konditionen für die Finanzierung. Man begutachtet klarerweise auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre gegenwärtige berufliche Situation, ebenso wie Ihren Eigenanteil an Kapital und natürlich auch die Immobilie, um die es eigentlich geht. Wie Sie sehen, spielen eine Menge Kriterien hierbei eine Rolle.

Durch einen Umschuldungskredit können Sie auch Dispokredite („Dispo“) respektive Überziehungskredite ablösen und hierdurch geringere Zinsen zahlen. Die Geldinstitute verlangen etwa 10 pro Jahr an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von etwa 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld, das Sie einsparen können, falls Sie den Dispo mit einer günstigen Umschuldung ablösen. Teure Teilzahlungen können Sie gleichermaßen durch eine Einmalzahlung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, genauso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Oft werden hier noch höhere Zinsen berechnet, wobei bis zu 15 Prozent jährlich keine Ausnahme darstellen. Die vorzeitige Tilgung eines Ratenvertrags kann sich deshalb ohne Frage lohnen.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie die folgenden Bedingungen erfüllen:

  • zufrieden stellende Bonität
  • regelmäßiges Einkommen
  • deutsches Bankkonto
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung

Es gibt einen speziellen Kredit, welchen ein paar Kreditvermittler normalerweise auch mit negativer Bonität im Angebot haben. Das ist der so genannte Privatkredit beziehungsweise kreditprivat. Über einen konventionellen Finanzdienstleister klappt „Geld leihen ohne Schufa“ andererseits nicht. Stattdessen treten hier als Geldgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

„Kredite ohne Schufa“ – nützliche Empfehlungen

Für den Fall, dass Sie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise negativer Schufa beantragen möchten, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch de facto ohne größere Probleme zurückzahlen können. Die Bank hat häufig stichhaltige Gründe, einen Kreditantrag abzuweisen.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Eines der Geschäftsprinzipien von Kreditinstituten basiert darauf, dass möglichst viele Verbraucher ein Darlehen aufnehmen und vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückzahlen. Das erklärte Ziel der Geldinstitute besteht logischerweise darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. Wenn sich bei einer Prüfung der Kreditwürdigkeit ergibt, dass bislang das Zahlungsverhalten sehr ungenügend war, ist vermutlich auch künftig nicht eine korrekte Zahlungsmoral zu erwarten. In einem solchen Fall wird ein Antrag verständlicherweise abgelehnt. Oder bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit wurde festgestellt, dass die vorhandenen finanziellen Mittel wie z.B. das Mindesteinkommen nicht ausreichend sind, um den Kredit zu tilgen.

Vergleichen Sie also Ihre Einnahmen mit den Aufwendungen so realistisch wie möglich, ehe Sie den Entschluss fassen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Damit können Sie ganz leicht abschätzen, ob Sie später eventuell Schwierigkeiten mit der Tilgung bekommen werden. Bedenken Sie bitte, dass in finanzieller Hinsicht immer etwas Ungeplantes eintreten kann, was es Ihnen erschwert oder gar unmöglich macht, die Kreditsumme pünktlich zu tilgen. Entweder muss das Auto dringend zur Reparatur, die Waschmaschine geht plötzlich kaputt oder es flattert wie aus heiterem Himmel eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters ins Haus.

Es besteht die Option einer qualifizierten Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Damit wird Ihnen nicht lediglich geholfen, Ihre finanzielle Situation wertfrei zu untersuchen, sondern überdies auch, das geeignete Angebot zu finden. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne geeignete Beratung, ist nicht völlig unproblematisch, So mancher ist dadurch schon in eine Schuldenfalle getappt, deren Folgen zuweilen in einem persönlichen Bankrott geendet haben. Obendrein kann der Darlehensvermittler in puncto Zusammenlegung mehrerer Kredite, das heißt, eine „Umschuldung trotz Schufa“ fachkundig beraten.

Wenn Ihr Schufa-Score mangelhaft ist, wird das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ unter Umständen ablehnen. Nutzen Sie die Option, einmal jährlich den Schufa-Score kostenfrei.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Normalerweise ist das Bekommen von einem seriösen Kredit ohne Schufa oder das Finden eines fairen Angebots vergleichsweise leicht. Berücksichtigen Sie bitte:

  • Es werden keine besonderen Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge zufolge eines höheren Ausfallrisikos
  • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
  • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, die womöglich nicht eingehalten werden können
  • Wenn außer dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie z. B. Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden

Die Schufa – man muss keine Angst vor ihr haben

Tatsächlich besteht bei der Schufa kein Grund, vor ihr Angst zu haben. Andererseits halten sich bezüglich der Schufa einige Klischees. Ein weit verbreitetes Vorurteil: Für ihre schlechte Kreditwürdigkeit ist ausschließlich die Wirtschaftsauskunftei verantwortlich. Diese verbreitete Ansicht entspricht nicht der Wahrheit, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge angelegt. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit geringer Bonität betroffen. Es gibt genau genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, die man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Eintrag.

Verhältnismäßig weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Angeblich ist die Auskunftei ausnahmslos darauf erpicht, negative Merkmale zu speichern. Das ist selbstverständlich genauso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei etwa 90 % sämtlicher Personen, günstige Schufa-Einträge gespeichert sind.

Es gibt noch eine dritte Klischeevorstellung: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, inwieweit ein gespeicherter Wert positiv oder negativ ausfällt. Das kann man ebenfalls in die Gerüchteküche verbannen, denn die Auskunftei erstellt streng genommen aus einem negativen bzw. positiven Zahlungsverhalten ausschließlich einen Score-Wert, der entweder niedrig oder hoch ist – keineswegs jedoch negativ. Es sind zahlreiche Faktoren, die den eigenen Schufa-Wert festlegen. Das kann z. B. die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Handyverträge sein. Dieser Wert hängt also nicht ausschließlich davon ab, auf welche Weise man seine Darlehen oder Rechnungen fristgerecht beglichen hat.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn voraussichtlich nirgends finden, da es ihn einfach gesagt, überhaupt nicht gibt. Dessen ungeachtet gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Erstaunlich ist hierbei folgendes: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen mehrerer Auskunfteien und Banken, dass zahlreiche Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit als überaus ungünstig bewerteten. Eine Untersuchung Ihres Bonus-Wertes, die übrigens pro Jahr einmal gebührenfrei möglich ist, lohnt sich folglich vor der Beantragung eines solchen Darlehens.

Welche Punkte sind in Bezug auf „Kredit ohne Schufa beantragen“ zu berücksichtigen?

Zunächst sollten die monatlichen Raten der Darlehensrückzahlung nicht allzu hoch sein. Es ist für Sie wesentlich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das A und O bei einer Finanzierung sind gute Konditionen sowie niedrige Zinsen. Ist das Darlehen genügend flexibel, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Die Möglichkeit, für einen Monat mit der Ratenzahlung aussetzen zu können gehört genauso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten. Das alles sollte eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ enthalten.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrer Finanzierung als Azubi, Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Student, Rentner oder Selbstständiger keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie de facto gebraucht wird

Im Prinzip gilt: Die benötigten Mittel müssen mit Blick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ möglichst exakt einschätzen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss auf alle Fälle im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer einen Überblick über seine Finanzen zu haben. Dabei einen kleinen Puffer zu berücksichtigen wäre klug – ein zu großes Polster führt jedoch zu unnötig hohen Verbindlichkeiten. Die Höhe des Darlehens sollten Sie von daher so gering wie möglich halten. Die bessere Lösung ist, mit Hilfe einer Aufstockungs- beziehungsweise Anschlussfinanzierung unter Umständen den zu knapp bemessenen Bedarf an Geldmittel zu ergänzen.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

An erster Stelle bei einem Projekt steht, dass man seine finanzielle Situation realistisch einschätzt und dann die Höhe des Kredits berechnet. Das gilt nicht im Endeffekt auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Die eigenen Kosten jede Woche detailliert aufzuzeichnen, ist beispielsweise eine gute Hilfe: Man notiert also am Abend anhand von Belegen und Zahlungsbelegen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Beträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Man kann hiermit ausgezeichnet feststellen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt. Außerdem hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Tilgungsrate.

3. Wert legen auf Sorgfalt und Genauigkeit

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und sorgfältig zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ angeht, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und ehrlich. gewünschten Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Sie vermitteln auf diese Weise ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit erhöhen Sie ohne Frage Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Es erfolgt nach einer gewissen Zeitspanne eine automatische Löschung der Einträge bei der Schufa, ohne dass ein Zutun von Ihnen nötig ist. Dies passiert beispielsweise bei:

  • bei Krediten 36 Monate nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur innerhalb von zehn Tagen
  • bei Forderungen von Versandhäusern, sofern sich diese inzwischen erledigt haben
  • bei Berichte über offene Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es sind lediglich deutsche Finanzinstitute, mit denen die Schufa zusammenarbeitet. Mitunter suchen deshalb Verbraucher die Probleme mit ihrer Bonität haben in der Schweiz nach einem Geldinstitut, das einen so genannten „Schweizer Kredit“ zur Verfügung stellt. Finanzierungen, bei denen ein schlechter Score-Wert kein Hindernis darstellt, werden nichtsdestotrotz gleichermaßen „Schweizer Kredit“ genannt, selbst wenn jene eigentlich überhaupt nicht von den Eidgenossen kommen. Beachten Sie bitte: Ihre Bonität wird auch dann gecheckt, wenn Sie explizit in der Schweiz einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen. Ein seriöser Anbieter wird Ihnen demgemäß auch in dem Fall kein Darlehen ohne eine ausreichende Beurteilung genehmigen. Mit anderen Worten: Auch bei einer eidgenössischen Bank ist ein Kredit ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit nicht zu erlangen.

Es stellt sich auf der anderen Seite die Frage, ob man sich nicht lieber bemühen sollte, den eigenen Schufa-Score zu erhöhen. Grundsätzlich wäre das klüger als einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa beziehungsweise einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen. Wenn eine deutsche Kreditagentur einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen anbietet, das sich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, muss man höchst vorsichtig sein, da dies alles andere als seriös ist. Zuweilen führt das Angebot einer deutschen Kreditvermittlung zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem echten „Schweizer Kredit“. In dem Fall sollten bei Ihnen sofort alle Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist im Regelfall in höchstem Maß unseriös.

Ausländische Institute – eine gute Alternative bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Ob Sie für Ihre Selbstständigkeit das Startkapital benötigen, ein neuer PKW fällig wird oder Sie eine größere Reise vorhaben – Kredite ausländischer Geldinstitute werden zunehmend zur Finanzierung in Anspruch genommen. Außer dem klassischen Weg zur Hausbank haben Konsumenten inzwischen auch die Möglichkeit, über das Internet individuell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Kredite von ausländischen Instituten aufzunehmen. Vorteil: Die Richtlinien für die Kreditvergabe sind nicht so streng bei Banken in Deutschland. Eine ungünstige Bonität respektive ein negativer Schufa-Eintrag spielen somit bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine untergeordnete Rolle. Die Finanzierung solcher Online-Darlehen erfolgt im Allgemeinen von Schweizer Banken. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, aber schnell eine Finanzspritze benötigen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Das wären z. B. Studenten, Selbstständige, Rentner, Auszubildende, Arbeitslose oder Arbeitnehmer in der Probezeit. Es liegt auf der Hand, dass es speziell diese Gruppe beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ausnehmend schwer hat.

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen, welche ein Darlehen benötigen, weil sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, haben es häufig alles andere als leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich infolge Schulden oder schlechter Bonität erheblich herabgestuft. Als sinnvolle Alternative würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Solche Banken nehmen im Allgemeinen keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche klarerweise ausgesprochen vereinfacht. Was das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ anbelangt, ist dies ein riesiger Vorteil.

Sie brauchen klarerweise auch bei Schweizer Finanzdienstleistern für einen Kredit gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Prüfung der Bonität obligatorisch ist. Sollte Ihre einzige Sorge ein negativer Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität jedoch soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kredit trotz negativer Schufa“ eine echte Option.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Entscheidend für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist der „effektive Jahreszins“ oder auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierbei versteht man die die Zinskosten für Kredite pro Jahr, die aufgrund der nominalen Kreditsumme berechnet werden. Aufgeführt wird er mit einem festgelegten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Andererseits ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz)

Ein gebundener Sollzins wird bei der Freigabe eines „Kredit ohne Schufa“ für die komplette Dauer der Laufzeit festgesetzt. Das heißt im Klartext: Der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, bleibt unabhängig von der aktuellen Entwicklung an den Kapitalmärkten stabil. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Garantie gibt, dass Ihre Kreditkosten stets konstant bleiben. Sie wissen schon jetzt, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit des Darlehens unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann sehr verschiedene Konditionen haben, wobei diese vor allem durch die Kreditlaufzeit festgelegt werden, welche der Kreditnehmer auswählt. Anders ausgedrückt, der Kreditnehmer muss niedrigere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Es lohnt sich also, die diversen Möglichkeiten hinsichtlich der Kreditlaufzeit zu durchdenken. Achten Sie darauf, dass nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite zur Auswahl stehen.

Der Zeitrahmen zwischen Auszahlung und völliger Tilgung der Kreditsumme wird entweder Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit genannt. An und für sich ist dabei die Dauer auf der einen Seite von der Höhe des Nominalzinses und andererseits von derTilgung abhängig. Hauptsächlich haben Höhe und Anzahl der Raten eine wichtige Bedeutung für die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme einschließlich Zinsen und Bearbeitungsgebühren dauert umso länger, je geringer der Rückzahlungsbetrag ist. Kredite, welche über 120 Monate laufen, gelten als Langzeitkredite.

Was sind Darlehensgebühren

Nicht selten werden die Darlehensgebühren auch Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr oder Bearbeitungsprovision genannt. Diese Gebühren sind im Regelfall die Kosten, die die Kreditbank bis 2014 für den Aufwand in Rechnung stellen durfte, welcher für die Bearbeitung einer Kreditanfrage oder eines Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ erforderlich ist. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage, mitsamt der Beurteilung der Bonität des Kreditnehmers, ist seit dem Mai 2014 als unrechtmäßig erklärt worden. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 durchschnittlich 1 – 3 % der Kreditsumme betrugen, dürfen folglich mittlerweile nicht mehr verlangt werden. In vielen Fällen können die bereits bezahlten Gebühren für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag zurück verlangt werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine juristische oder natürliche Person zu verstehen, welche für einen gewissen Zeitraum zu einem angemessenen Zinssatz an den Darlehensnehmer bzw. Kreditnehmer Geld verleiht. In den Kreditverträgen ist meistens vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei allerdings auch Ausdrücke wie Ausdrücke gängige Bezeichnungen sind.

Das Gewähren von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber mit einem beträchtlichen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Aus diesem Grund werden dafür in der Regel höhere Zinsenberechnet. Darlehensgeber kann unter anderem eine Versicherung, eine Sparkasse oder eine Kreditbank sein. Ausschlaggebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB).

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese gleichfalls als einzelne Monatsraten zurückzahlen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein zentraler Bestandteil. Dieser Zinssatz richtet sich nach den gegenwärtig geltenden, markttypischen Preisen, für die sich das Geldinstitut auf dem internationalen Kapitalmarkt Geld selber ausleiht. Mit einem entsprechenden Aufschlag gibt sie später an ihre Kunden diesen Zins weiter.

Bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist eine weitere Komponente die Tilgung. Überwiegend hängt es von seinem Gesamteinkommen ab, in welcher Größe der Kreditnehmer die monatliche Rückzahlung festsetzt. Pro Jahr beträgt bei längerfristigen Finanzierungen die Tilgung in der Regel 1 %. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme z. B. in einer kürzeren Zeitspanne zurückgezahlt werden, wird eine höhere Tilgung vereinbart. Ohne Frage muss dann, entsprechend der Rückzahlung, mit einer erhöhten monatlichen Belastung gerechnet werden.

Die zentralen Faktoren, die bei Darlehen die ausmachen, sind somit Tilgung und Zinssatz. In der Regel beinhaltet die Monatsrate bei Finanzierungen hingegen auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken. Diese Kosten sind zwar standardmäßig schon bei den Zinsen mit berücksichtigt, trotzdem sind sie ein Kriterium der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Wenn jemand eine Umschuldung vorhat, nimmt er ein Darlehen zu relativ günstigen Zinsen auf, um einen teuren Kredit damit tilgen zu können. Ein solches Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Eine Umschuldung bietet ferner den positiven Aspekt, dass man damit mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenführen kann. Für eine Umschuldung haben Sie also die Möglichkeit, mehr als einen Kredit anzugeben. Generell wird der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt. Es spricht andererseits nichts dagegen, wenn der Kredit für eine Umschuldung noch einmal bei der gleichen Bank aufgenommen wird – natürlich nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der eigentliche Sinn besteht aber darin, dass Sie durch den Umschuldungskredit nach Abschluss Ihres neuen Kredits einen niedrigeren finanziellen Aufwand haben als vorher. Denn schon ein relativ geringfügig günstigerer Zinssatz kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kreditnehmer verpflichten sich in der Regel, an die finanzierende Bank den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle Gebühren eingeschlossen, welche die Bank für das aufgenommene Darlehen berechnet. Es handelt sich dabei also nicht lediglich um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inkl. aller Nebenkosten, den der Kunde innerhalb der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Zu den zusätzlichen Kosten, welche noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen, zählen außerdem eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die insgesamt zu zahlenden Zinsen. Die Differenz zwischen dem „Darlehensgesamtbetrag“ und dem Nominalbetrag des Darlehens kommt also aus den zusätzlichen Ausgaben und Gebühren.

Genauso zum Darlehensgesamtbetrag gehören die Aufwendungen welche in Verbindung mit der Kreditaufnahme in Form einer Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der tatsächliche Betrag, den der Kreditnehmer ausgezahlt erhält, wenn er seinen Kreditantrag trotz Schufa bewilligt bekommen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ eventuell nicht vollem Umfang als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es meistens daran, dass die Auszahlung bisweilen in Hinsicht auf die Kreditart unterschiedlich ist. Auch bei „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ bzw. bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in derselben Weise.

Die Bank überprüft bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Antragsteller die aktuelle Ertragssituation und bei einer Privatperson das das Einkommen. Ein nebensächlicher Aspekt ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. Der monatliche Verdienst des Antragstellers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR ebenso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR der Fall ist.

Die Monatsrate zur Rückzahlung in einem festgelegten Zeitraum wird allgemein für den Kreditbetrag fest vereinbart. Diese Vereinbarungen werden ausnahmslos im Kreditvertrag festgeschrieben. Der Kreditbetrag kann nichtsdestoweniger vom Kreditnehmer mit entsprechenden Sondertilgungen vor Ablauf des Vertrags zurückgezahlt werden, wenn sein Einkommen dafür ausreicht. Ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder unentgeltlich angeboten werden, muss dem jeweiligen Finanzierungsangebot entnommen werden. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag getilgt, endet damit automatisch auch der Kreditvertrag. Möchte der Kreditnehmer einen frischen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser wiederum schriftlich beantragt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität einen Kredit gibt, ist ein verbreiteter Irrtum. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist gleichsam das Ergebnis der Bonitätsprüfung, auf dessen Basis die jeweilige Bonitätseinstufung stattfindet, die die Aufschläge auf das Darlehen festgelegt.Bei einer vorzüglichen Bonität werden verhältnismäßig niedrige Zinsen berechnet. Liefern die diversen Faktoren der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, hat das auf jeden Fall für den Darlehensnehmer erhebliche Vorteile. Die üblichen Bonitätskriterien der Geldinstitute sind nicht selten von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Diese Bonitätskriterien haben für jeden Kreditnehmer Gültigkeit und sind faktisch bei jeder Bank identisch.

  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Minikredit oder Ratenkredit – jedes Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.

Dass mitunter ein finanzieller Engpass eintritt, hat jeder sicher bereits erlebt. Die Verwandtschaft oder der Freundeskreis hilft in so einem Fall im Prinzip gerne aus. Bei Verwandten oder Freunden um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist indes nicht jedem möglich. Und ein Schufa-Eintrag oder eine schlechte Bonität erschweren es, ein Darlehen bei seinem normalen Geldinstitut zu bekommen die Bonität stimmen und auf der anderen Seite darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Dies braucht aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche zu sein. Ein Kreditnehmer hat nämlich gute Chancen auch mit schlechter Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft zu einen Kredit zu kommen.

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