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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


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“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Wer einen Kredit beantragt respektive eine Kreditanfrage durchführt, kommt grundsätzlich an der Schufa nicht vorbei. Nur wenn die Bonitätsprüfung von einer anderen Wirtschaftsauskunftei übernommen wird, kann die Schufa umgangen werden. Sämtliche Geldinstitute sind in Deutschland dazu verpflichtet, vor der Bewilligung eines Darlehens, die Bonität zu untersuchen.

Diese Prüfung ist notwendig, da den Banken ein finanzieller Schaden entsteht, falls ein Kreditnehmer die monatlichen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht. Gehäufte Zahlungsausfälle von Bankkunden können große Folgen haben. Nicht nur für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für das gesamte Wirtschaftssystem des Landes. Ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa zu erhalten, ist daher in Deutschland so gut wie unmöglich. Für Verbraucher ist die Schufa wiederum eine vernünftige Einrichtung, weil die Auskunftei Kreditnehmer davor schützt, Finanzierungen zu beantragen, welche infolge der Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können.

Eine große Sorge der Verbraucher, welche nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen, besteht darin, dass die Schufa wahllos Daten der eigenen Person speichert, welche zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung der größten und bekanntesten Auskunftei Deutschlands leitet sich im Übrigen von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Zum Glück ist dies in keiner Weise richtig. Sie sind auf dieser Seite genau richtig, sofern Sie zu denjenigen zählen, welche auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und im Übrigen erfahren wollen, was sich tatsächlich dahinter verbirgt. Prinzipiell gilt: Bei einem vertrauenswürdigen und namhaften Kreditgeber können sie bedenkenlos online Kredite checken, ohne dass dies einen Einfluss auf Ihre Schufa-Daten hat! Ein Kreditvergleich bewirkt nur das Auslösen einer gezielten Anfrage Konditionen. Dies hat hingegen auf die Bonität bei der Schufa keine Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Die meisten Banken des Kreditsektors arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, der sich darauf fokussiert hat, Ihre Kreditanfrage zu beantworten. Die Analyse der finanziellen Situation des Antragstellers durch die kooperierenden Banken macht auf alle Fälle Sinn. Unabhängig davon sind alle Kreditinstitute selbstverständlich an strenge Bankgeheimnis gebunden. Es dient nicht zuletzt auch für den Kreditnehmer als Selbstschutz vor Überschuldung, wenn seine Kreditwürdigkeit oder so genannte Bonität begutachtet wird. Wer einen Kredit ohne ausreichende Bonität in Anspruch nimmt, kann auf lange Sicht seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen. Er kommt irgendwann mit seiner Kreditrate in Verzug und läuft dann Gefahr, in eine Schuldenfalle zu tappen.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ wird folglich kein qualifizierter „Darlehensvermittler“ anbieten. Wirtschaftliche Verluste hinsichtlich Zahlungsunfähigkeit der Kreditnehmer werden zum einen vermieden und andererseits dient diese Maßnahme auch dazu, die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu bewahren.

Wird eine Kreditanfrage einmal für Sie nachteilig entschieden, könnte es sein, dass Sie, aus welchen Gründen auch immer, einen negativen Schufa Eintrag haben. Holen Sie in einem solchen Fall unter allen Umständen eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob es womöglich Einträge gibt, die nicht mehr aktuell und womöglich gelöscht.

Nicht selten stuft die Bank bei einem Antragsteller die Kreditwürdigkeit als nicht ausreichend ein, obschon es ihm sehr wohl möglich wäre, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer termingerechten Rückzahlung der Kreditrate vergleichsweise problemlos nachzukommen. Dies ist z. B. bei selbstständigen Einzelunternehmern oder Gewerbetreibenden der Fall, die kein regelmäßiges Einkommen besitzen. Wenn die Bank den Darlehensantrag verweigert, besteht noch die Möglichkeit, einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen dann anstatt vom Geldinstitut, von einer Privatperson.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Ohne Frage wird auch bei einem Privatkredit die Kreditwürdigkeit gecheckt. Doch anders als bei den Banken, entscheiden hier ausschließlich die privaten Geldgeber über die Finanzierung. Normalerweise einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf besondere Rückzahlungsmodalitäten. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich genau genommen nicht von einem üblichen Bankkredit unterscheidet.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Zahlreiche Antragsteller haben Bedenken, dass der so genannte Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit darunter leiden, für den Fall, dass sie nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich suchen. Diese Annahme ist völlig unbegründet! Noch einmal: Es hat in der Tat keine Auswirkung auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber einander durch einen Vergleich gegenübergestellt werden! Sie brauchen auch nicht um Ihre Bonität Angst zu haben, auch falls Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler öfters verwenden.

Es ist egal, ob Sie einen „Autokredit ohne Schufa“, einen Privatkredit oder eine andere Finanzierung benötigen. Bei den diversen Geldinstituten oder Auskunfteien wird mit Ihrem Kreditvergleich nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bewirkt. Sie möchten ja nur am Anfang wissen, zu was für Bedingungen (Effektivzins, Höhe der Raten, Kreditlaufzeit etc.) ein bestimmter Kredit offeriert wird.

Damit Sie ausnahmslos Offerten von Krediten bekommen, die bei einer Antragstellung auch wirklich bewilligt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ selbstständig ausgelöst. Zugleich erfahren die die Kreditinstitute und Auskunfteien, dass Sie sich lediglich informieren wollen und im Augenblick noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was heißt das?

Den schufafreien Kredit nennt man auch „Schweizer Kredit“. Darüber vertreten viele Personen die Anschauung, dass er auf Grund Vorkosten, Abschlussgebühren und/oder hoher Zinssätze sehr teuer ist. „Es ist klüger, davon die Finger zu lassen, als von einem zweifelhaften Kredithai über den Tisch gezogen zu werden“, sagen manche. Es werden für derartige Darlehen 3-stellige Zinsen verlangt, sodass man hinterher bis zum Sankt Nimmerleinstag zahlt, ist ebenso nicht selten zu hören. Inzwischen hat sich aber die Situation vollständig geändert.

Vor der Einführung des Internets gewann man tatsächlich das Gefühl, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von zweifelhaften Anbietern besetzt gewesen ist. Es kam häufig zu horrenden Vorkosten und Gebühren. Es wurden von diversen Anbietern sogar Hausbesuche gemacht, bei denen dann Fremdprodukte angeboten und hohe Spritkosten verrechnet wurden. Inzwischen bieten mehr und mehr Privatleute aber auch spezielle Geldinstituten „schufalose Kredite“ an, so dass Gebühren, Wucherzinsen und Vorkosten definitiv der Vergangenheit angehören. Heute besteht auch die Möglichkeit, „Online Kredite ohne Schufa“ vollkommen online zu beantragen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

Was versteht ein Anbieter unter „Kredit ohne Schufa“? Einige erklären damit, dass sie keine Schufaauskunft bei der Kreditbeantragung einholen. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Das bedeutet, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls gar keine Auskunftei einbezogen und die Kreditwürdigkeit aufgrund von anderen Faktoren begutachtet wird. Somit ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ ohne weiteres möglich, weil man hier in der Hauptsache beispielsweise auf den monatlichen Verdienst und den Job Wert legen wird. Für unkündbare Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst kann diese Variante dank ihrer sicheren Einkommensverhältnisse besonders relevant sein.

Kein Eintrag bei der Schufa nach Bewilligung des Darlehens. „Schufafreies Darlehen“ besagt demnach bei anderen Anbietern außerdem, dass eine Meldung der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung unterbleibt, nachdem der Kreditvertrag abgeschlossen worden ist. Es weiß im Prinzip außer Ihnen nur die Bank davon, dass Sie ein Darlehen benötigen. Auf eines muss andererseits immer geachtet werden: Es sollte vom Anbieter an die Schufa lediglich eine „Anfrage Konditionen“ gestellt werden, denn dann bleibt der Scorewert unter Garantie unberührt. Wird dagegen eine „normale“ Anfrage gestellt, kann dies Ihren Scorewert verschlechtern und zu weiteren Problemen bei der Kreditbewilligung führen.

Der Bonitätsscore wird stets dann berührt, wenn konkret eine so genannte „Anfrage Kredit“ gestellt wird. Das hat dann klarerweise auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Möchte jemand konkret einen Kredit aufnehmen und stellt dazu inklusive der Einreichung der erforderlichen Belege und Unterlagen offiziell den Antrag, ergeht an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. In diesem Fall erkundigt sich das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa bzw. einer anderen Wirtschaftsauskunftei über die Bonität, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht geschieht.

Bis vor einiger Zeit war es also in der Tat noch so, dass sich eine Vielzahl von Suchanfragen auf den Schufa-Score negativ auswirken konnten. Nach der Etablierung der „Anfrage Konditionen“, muss man solche Bedenken allerdings nicht mehr haben! Man findet aber nach wie vor einige Konsumenten, die sich in Bezug auf einen Kreditvergleich nicht sicher sind, weil sie denken, durch die veraltete Regelung würde ihr Schufa-Score leiden.

Sie können sich also völlig unverbindlich nach einer preiswerten Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Nutzen Sie hierzu den Kreditvergleich von qualifizierten Anbietern, ohne eine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche im Prinzip unberührt, solange Sie keine schriftlichen Unterlagen oder Belege bei der Bank einreichen!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Wenn Sie im Internet „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ miteinander vergleichen wollen, tun Sie dies ohne Beeinflussung Ihres Schufa-Score. Hierzu gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Ihre individuellen Angebote bekommen Sie dann in lediglich drei Schritten. Jene lassen sich sodann sofort online beantragen – nicht nur mit dem Laptop oder Computer zu Hause, sondern auch wenn Sie z.B. auf Reisen sind. Sie benötigen dafür nur ein Tablet oder Ihr Smartphone mit Internetanschluss.

Bitte beachten Sie folgendes: Sie müssen sowohl Ihre Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens beziehungsweise Mindesteinkommens angeben. Nur so bekommen Sie ausschließlich Kreditangebote, welche auch tatsächlich Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen entsprechen und die Sie auch beantragen können. Keine Bange – Ihre Daten sind bei den Anbietern so sicher wie im Schoß Abrahams. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Hinsicht hohe Hürden für die jeweiligen Finanzdienstleister dar. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen zudem dafür, dass alle Ihre Informationen sicher an die Kreditinstitute übermittelt werden.

1. Stufe – Wunschkredit bestimmen

Zunächst definieren Sie die Höhe Ihres Wunschkredits, nachdem Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich aufgerufen haben: Was Sie auf alle Fälle eingeben müssen, ist neben der Kreditsumme, auch die maximale Kreditlaufzeit und ggf. den Verwendungszweck. Sie erhalten dann anschließend verschiedene Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewegen.

Berücksichtigen Sie bitte: Die Wahl der Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme einen maßgeblichen Einfluss auf den Zinssatz haben. Weshalb ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer 100-prozentigen Rückzahlung des Darlehens ist statistisch betrachtet, bei besonders kurzen Laufzeiten höher. Das Kreditrisiko ist für die Geldinstitute verhältnismäßig klein; es werden besonders günstige Zinsen gewährt. Bei langen Laufzeiten kann es wiederum sein, dass der Zinssatz ansteigt, da sich die Banken das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen wollen.

Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ weitaus niedriger ausfällt, wenn ein Verwendungszweck des Geldes deklariert wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der sämtliche weiteren Kosten samt der Nettoverzinsung, einschließt).

Dieses Vorgehen leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld meistens irgendein Wertgegenstand angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlt, darf das Geldinstitut den Finanzierungsgegenstand verkaufen und mit dem Verkaufserlös die restlichen Kreditkosten begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit in Form von z. B. einem Auto gegeben worden ist, für die Banken wesentlich sicherer, sodass ein niedrigerer Zinssatz gewährt werden kann.

Sie haben außerdem die Möglichkeit, im Antrag einen zweiten Kreditnehmer aufzuführen. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt, würde sich hierdurch deutlich vergrößern, da das verfügbare monatliche Einkommen bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich in die Berechnung mit einbezogen wird. Von entscheidender Bedeutung für die Bewilligung eines Kreditantrags ist hauptsächlich das Netto-Einkommen. Ein Tipp: Halten Sie sich durch eine Vereinbarung das Recht auf eventuelle Sondertilgungen für eine frühzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obwohl Ihnen beim Kreditvergleich unterschiedliche Angebote angezeigt werden, liegt es ausschließlich an den Kreditgebern, wem sie einen Kredit gewähren.

Inwieweit Sie bei Antragstellung des Darlehens vom Kreditinstitut auch tatsächlich die gewünschten Kriterien erhalten, hängt davon ab, inwiefern Sie hierfür alle verlangten persönlichen Informationen eingeben. Auf diese Weise machen Sie gewissermaßen eine kleine Aufstellung, aus der sich feststellen lässt, welche Einnahmen und Ausgaben Sie konkret pro Monat haben. Dies ist auch für Sie persönlich eine gute Kontrolle, um nicht einen Kredit zu beantragen, den Sie eigentlich gar nicht leisten können.

Bedenken Sie bitte: Auch „Peer-to-Peer-Kredite“ werden nicht ohne Überprüfung der Bonität freigegeben. Im Gegensatz zum konventionellen Bankkredit, können sich Kreditnehmer und Kreditgeber auf ein Finanzierungsmodell selbst bei einem ungenügenden Schufa-Score einigen. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht vollständig, aber nichtsdestoweniger ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – logischerweise nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der dafür das Kapital zur Verfügung stellt. Wer demzufolge auf reine „Kredite ohne Schufa“ spekuliert, wird ohne hinreichende Sicherheiten bei der Mehrheit der Kreditgeber kein Glück haben.

Es ist vergleichsweise einfach, den billigsten „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Angebote sind meist nach der Höhe vom Effektivzins gestaffelt. Das bedeutet, gewöhnlich steht das Angebot mit den niedrigsten Kreditkosten immer ganz oben. Der Effektivzins beinhaltet alle Ausgaben, die für den Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit aufkommen. Dazu zählen nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung, sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Somit kann man auch Angebote miteinander vergleichen, die aus unterschiedlichen Kostenbestandteilen bestehen!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Es besteht die Möglichkeit, das Darlehen unmittelbar an Ihrem Computer zu beantragen, sobald Sie sich für ein bestimmtes Finanzierungsmodell entschieden haben. Sie erhalten danach in vergleichsweise kurzer Zeit diverse Kreditofferten und können diese umgehend „online beantragen“!

Die Daten können Sie bei den meisten „Kreditgeber“ einfach über das Internet hochladen. Es existiert bei zahlreichen Angebotsanfragen die Option der Ausweisung über das PostIdent-Verfahren respektive das VideoIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zur nächsten Bankzweigstelle überflüssig. Pers Internet können Sie dank der Online-Abwicklung infolgedessen einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Ein Online-Kreditantrag wird in der Regel lediglich dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Nachweis Ihrer Personalien vorliegt. Den erhalten Sie bei einem so genannten PostIdent-Verfahren. Dazu gehen Sie mit Ihren Antragsunterlagen und Ihrem Ausweis zum nächsten Postamt, wo man Ihre Identität durch ein PostIdent-Verfahren. Die Post sendet schließlich den Nachweis unmittelbar zur entsprechenden Online-Bank.

Das VideoIdent-Verfahren funktioniert genau genommen noch simpler. Sie tätigen einen Video-Anruf und zeigen mittels der Kamera die benötigten Unterlagen zur Beurteilung vor. Zu diesem Zweck brauchen Sie einzig eine Web-Cam und eine stabile Internetverbindung.

Wenn eventuell Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit auftreten, haben Sie noch die Option, einen zusätzlichen Kreditnehmer einzutragen. In dem Fall werden die Einkommen beider „Kreditnehmer“ addiert. Mit diesem cleveren Schritt können Sie deutlich die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung verbessern. Das sollte Ihre Bedenken zerstreuen: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber absolut sicher, da sie ohne Ausnahme zum Vergleich und zur Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa hergenommen werden. Fast alle Banken befolgen die strengen Datenschutzlinien in Deutschland und sind unabhängig davon an das Bankgeheimnis gebunden. Somit ist eine Weiterleitung an unbefugte Personen oder Einrichtungen beinahe undenkbar – darauf dürfen Sie sich verlassen! Die Banken werden zudem kontinuierlich vom TÜV kontrolliert, der daraufhin ein Zertifikat ausstellt, wenn es keine Beanstandungen gibt. Einen zusätzlichen Schutz garantiert die Datenübertragung über eine sichere SSL-Verbindung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Probleme?

Vereinzelt können bei der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten vorkommen. In diesem Fall können Sie sprechen Sie einfach direkt mit einem der Kreditberater. Das sind absolute Experten, die zuvor meist lange Jahre im Finanzwesen tätig gewesen sind und außerdem kontinuierlich geschult werden. Der Finanzmarkt hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind dessen ungeachtet damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Finanzierung zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Das gilt selbstverständlich auch, wenn Sie bloß nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ recherchieren.

Was kann ein guter Vermittler für Sie tun?

Im Wesentlichen besteht die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers darin, Sie bei der Suche nach einem passenden Darlehen zu unterstützen. Die angebotene Hilfe erstreckt sich aber nicht bloß auf die pure Vermittlung, sondern wird vielfach darüber hinaus um eine umfassende Schuldnerberatung erweitert. Ein wirklich guter Vermittler wird Sie bezüglich des Finanzierungsangebots beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Ihnen bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich sein.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Gefahr der Vermittlung überteuerter Kredite
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
  • Risiko der Beschaffung zu teurer Darlehen

Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft günstigere Bedingungen als die großen, etablierten Banken. Etliche Vermittler bemühen sich dementsprechend, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Vielmals kann auch bei komplizierten Gegebenheiten verhandelt werden. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Banken machen sich dahingehend bezahlt, dass der Vermittler z.B. einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Bonität nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits in der Regel computergesteuert über die Bühne geht. Würde man einen solchen Antrag auf einen Kredit zu „Kredit schufafrei“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Wie unterscheidet man zwischen seriösen und unseriösen Vermittlern von Krediten?

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, vertritt bei dem Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ stets Ihre Interessen. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank erhält.

Vier Punkte, an denen ein seriöser Kreditvermittler erkannt werden kann:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Darlehenssumme, Soll- und Effektivzinsen
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung eines Darlehens
  • Das Unternehmen besitzt eine Webseite einschließlich Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
  • Bei einem Testanruf ist die Firma tatsächlich zu erreichen und der Gesprächspartner erweckt einen seriösen Eindruck

Die Kriterien eines unseriösen Vermittlers

  • Das Verlangen einer Gebühr bereits für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

So klappt der Kredit trotz Schufa gewiss

Falls Sie einen „Kredit ohne Schufa“ suchen, denken Sie wahrscheinlich an einen „Kredit trotz Schufa“, respektive „trotz mäßiger Bonität“. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditanbieter definitiv an andere Auskunfteien.

Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Score-Eintrag. Es ist ausreichend, dass Sie ein Bankkonto eingerichtet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Es gibt somit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei irgendeiner Bank. Was es andererseits gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa zum Glück positiv. Indes glauben viele Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen

Wenn Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag zu stellen, ermitteln Sie am besten vorweg, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, da womöglich Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) so mangelhaft ist. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa pro Jahr einmal gebührenfrei seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Es existiert seit 2010 die Option, bei der Wirtschaftsauskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Auf diese Weise lässt sich dann feststellen, was für persönliche Daten gespeichert sind. Pro Jahr einmal stehen Ihnen im Prinzip diese Infos laut Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) gebührenfrei zu. Dazu können Sie vor allem Ihren persönlichen Score-Index (Schufa-Score) abrufen, bekommen aber auch Informationen darüber, ob jemand in den vergangenen Monaten eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihre Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Score-Wert ist an verschiedenen „Ratings“ gekoppelt. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser ist auch die Bonität. Für den Fall, dass jemand einen Score von 100 besitzt, heißt das, dass mit einer außerordentlich geringen Ausfallwahrscheinlichkeit zu rechnen ist. Hat jemand hingegen zum Beispiel nur einen Score-Index von 50, nimmt die Schufa an, dass bisweilen Zahlungsschwierigkeiten auftreten können.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Rechnung nicht überwiesen – das kann jedem passieren. Sei es wegen eines längeren Urlaubs durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass oder durch einen Umzug mit neuer Postanschrift. Zu Problemen kann auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung führen. Der Finanzierungsantrag, den man gestellt hat, wird auf Grund einer schlechten Schufa abgelehnt. Wenn also durch mehrere Mahnungen bzw. Zahlungsaufforderungen der Scorewert herabgesetzt wird, hat dies garantiert Auswirkungen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens.

Jeder Konsument kann dagegen zu seinem Schutz, einen schlechten Schufa-Eintrag eliminieren lassen. Infolge des erheblichen Datenaufkommens und der Menge an Informationen gibt es auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Weil Sie als Verbraucher das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es auf alle Fälle in Anspruch nehmen und dafür sorgen, dass alte Einträge eliminiert werden. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beantragen. Sie müssen jedoch die Rechnung Der Betrag darf indessen 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein.

Fast alle Kreditgeber helfen Ihnen bei der Recherche nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Inzwischen beschäftigen zahlreiche Institute eigene Kreditberater, die zuvor im Finanzwesen jahrelang tätig gewesen sind. Folglich haben Sie speziell bezüglich „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Know-how. Auf Grund ihres großen Wissensschatzes kennen die Darlehensvermittler nicht lediglich den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei welchen Banken gute Chancen bestehen, trotz mäßiger oder gar schlechter „Bonität“ eine Finanzierung zu bekommen.

Sie sollten auf jeden Fall über Ihre finanzielle Lage einen präzisen Überblick geben können, damit Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich weitergeholfen werden kann. Kredite werden von Geldinstituten prinzipiell erst gewährt, wenn eine eingehende individuelle Analyse der Bonität stattgefunden hat. Eine effektive Unterstützung vom Kreditberater ist also nur möglich, falls er über die Ausgangslage in vollem Umfang Bescheid weiß. Das ist insbesondere dann von Wichtigkeit, wenn es sich um einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ handelt.

Etliche Leute, die Geldprobleme haben hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich voraussichtlich die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist jedoch klar: Man bekommt von einem seriösen Finanzdienstleister keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Logischerweise gilt das auch für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ beziehungsweise „Kredit ohne Schufa-Auskunft“. Es kann bestenfalls eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Überprüfung respektive einer unzureichenden Bonität geben, denn die Schufa bewertet auf alle Fälle die Kreditwürdigkeit.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autofinanzierung, KFZ-Finanzierung & Autokredit

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Kein Wunder, dass es der am häufigsten finanzierte Kaufgegenstand in Deutschland ist. Pro Jahr werden ungefähr 20 Milliarden EUR ausschließlich für die Anschaffung eines Autos als Darlehen aufgenommen, das sind pro Tag über 5.000 Kredite! Obschon die KFZ-Finanzierung aufgrund einer schlechten Schufa für einige Autokäufer eine erhebliche Hürde darstellen kann, gibt es trotz allem andere Möglichkeiten, an ein Darlehen zu kommen. Eine KFZ-Finanzierung ohne Schufa klappt wie folgt: Um sich den Autokredit ohne Schufa zu sichern, beantragen Sie als erstes ein Darlehen und reichen daraufhin Ihre Unterlagen ein. Erst wenn der Kredit in trockenen Tüchern ist, schaffen Sie das Auto an. Was für Vorteile hat so ein Vorgehen anstelle einer Autofinanzierung bei einer Kreditanstalt: Auf der einen Seite müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief aus der Hand geben, was bedeutet, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Denn normalerweise möchten Finanzdienstleister die Sicherheit des Autos in Form des Fahrzeugbriefes haben, bevor sie ein KFZ-Darlehen genehmigen.

Auf der anderen Seite erhalten Sie üblicherweise einen satten Rabatt, wenn Sie das Auto beim Händler vor Ort kaufen und gleich in bar bezahlen. Das kann, je nach Konditionen, überdies zu einer effektiveren Ertragslage führen als wenn das Fahrzeug über eine Bank finanziert wird.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Mit einem guten Scorewert erhalten Sie bessere Konditionen – Baufinanzierung ohne Schufa.

Vor der Zuteilung eines Baukredits prüft die Bank beziehungsweise Bausparkasse sehr genau Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse. Sie müssen eine Menge Unterlagen, Nachweise und Belege mitbringen, was in der Regel mit diversen Terminen bei Ihrem Finanzierungsberater verbunden ist. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen eine Immobilienfinanzierung zu offerieren, dann wird von ihr im Vorfeld Ihr Schufawert untersucht. Im Anschluss erfolgt dann die Festlegung der Kriterien für die Finanzierung. Was gleichermaßen relevant ist, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr augenblicklicher beruflicher Status. Hinzu kommt dann noch Ihr Eigenanteil, welchen Sie einzahlen möchten und die Beurteilung des Wertes Ihrer Immobilie. Sie merken, es sind ein ganze Reihe Faktoren, die hierbei eine entscheidende Rolle spielen.

Wenn Ihnen die Zinsen für einen Überziehungskredit beziehungsweise Dispokredit zu hoch sind, lösen Sie diesen doch mit einem beträchtlich günstigeren Umschuldungskredit ab. Geldinstitute wie Sparkassen und Banken verlangen durchschnittlich 10 pro Jahr an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von etwa 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld, das Sie sparen können, wenn Sie den Dispo mit einer günstigen Umschuldung ablösen. Teure Ratenzahlungen können Sie genauso durch eine Einmalzahlung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, genauso wie finanzielle Belastungen durch Kreditkartenkäufe. Bis zu 15 Prozent pro Jahr an Zinsen sind hier ganz und gar keine Ausnahme. Die Umschuldung eines Kredits kann sich hier bestimmt auszahlen.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um die Entscheidung der Darlehensvermittler für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie einige Kriterien erfüllen. Hierzu zählen:

  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • laufendes monatliches Einkommen
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • ausreichende Bonität
  • Wohnsitz in Deutschland
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt

Es gibt einen besonderen Kredit, welchen ein paar Kreditvermittler generell trotz mangelhafter Bonität offerieren. Das ist der so genannte kreditprivat respektive Privatkredit. „Geld leihen ohne Schufa“ klappt in diesem Fall nicht über einen herkömmlichen Finanzdienstleister, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

Empfehlungen in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“

Beantragen Sie nie eine Finanzierung mit ungünstiger Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score, für den Fall, dass Sie nicht sicher sind, ihn auch garantiert vollständig zurückzahlen zu können. Meistens geschieht es nicht ohne Grund, dass der Kreditantrag von der Bank abgewiesen wird.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Es gehört zu den vornehmlichen Geschäftsprinzipien der Kreditbanken, dass möglichst alle Kredite, die Konsument aufnehmen, vollständig mit Zinsen zurückbezahlt werden. Es ist demnach nicht so, dass die Geldinstitute kein Interesse daran haben, ihr Geld zu verleihen. Wenn es jetzt dennoch zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es generell daran, dass die Auswertung der Kreditwürdigkeit ergeben hat, dass auch in Zukunft nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist, da zuvor die Zahlungsmoral so schlecht war. Oder bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit wurde festgestellt, dass die vorhandenen finanziellen Mittel wie zum Beispiel das Mindesteinkommen nicht genügen, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Vergleichen Sie also Ihre Einkünfte mit den Aufwendungen so realistisch wie nur möglich, bevor Sie einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen. Das ist ein probates Mittel, um bereits im Vorfeld überprüfen zu können, ob man den Kredit problemlos zurückzahlen kann oder ob es später deswegen unter Umständen Schwierigkeiten gibt. Daran sollten Sie auf alle Fälle denken: Es gibt immer wieder unerwartete Umstände, die wir nicht erwartet haben. Unser ganzer Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr pünktlich tilgen. Das könnten etwa ein schadhafter Kühlschrank, das defekte Auto oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein.

Nehmen Sie unter anderem die Option wahr, sich durch Ihren Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Damit wird Ihnen nicht nur geholfen, Ihre finanziellen Möglichkeiten neutral zu beurteilen, sondern darüber hinaus auch, das richtige Angebot zu finden. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne entsprechende Beratung, ist nicht völlig unproblematisch, So mancher ist hierdurch schon in eine Schuldenfalle gekommen, deren Folgen nicht selten in einem persönlichen Bankrott geendet haben. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt im Übrigen auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt.

Für den Fall, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt, wird die Bank einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wahrscheinlich ablehnen. unentgeltlich abrufen zu können und bitten Sie eventuell um Löschung veralteter oder falscher Daten.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Es ist im Grunde verhältnismäßig einfach, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten bzw. ein faires Angebot zu finden. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:

  • Wenn außer dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie zum Beispiel Bausparverträge oder Versicherungen, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden
  • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, bei nicht sicher ist, ob sie eingehalten werden können
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge hinsichtlich eines erhöhten Ausfallrisikos
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten auf keinen Fall eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals einen Vorschuss

Die Schufa – man braucht sich nicht vor ihr zu fürchten

Bei der Schufa besteht in der Tat keine Veranlassung zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich indessen beharrlich drei Vorurteile. Ein häufiger Irrtum: Immer nur wenn Probleme mit der Bonität in Erscheinung treten, kommt die Wirtschaftsauskunftei ins Spiel. Das stimmt so nicht, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Einträge an, also nicht lediglich zu den Bankkunden, welche eine mangelhafte Bonität besitzen. Einen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es genau genommen demnach nicht geben, höchstens einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa angeht, ist davon grundsätzlich jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie es um seine Kreditwürdigkeit bestellt ist.

Eine andere verkehrte Ansicht: Die Auskunftei speichert angeblich allein nachteilige Merkmale. Das stimmt logischerweise ebenso wenig. Grundsätzlich sind die Schufa-Einträge sämtlicher Privatpersonen, von denen Informationen gespeichert sind, zu ca. 90 % positiv.

Es besteht noch ein dritter Irrtum: Die Schufa erstellt unmittelbar einen schlechten oder guten Score-Wert. Auch das ist schlichtweg falsch, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert ausgegeben, der sich aus positiven und negativen Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder niedrig oder hoch – keineswegs jedoch negativ. Es sind zahlreiche Faktoren, die den eigenen Schufa-Score beeinflussen. Das kann zum Beispiel die Anzahl der Handyverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. Dieser Wert hängt demnach nicht allein davon ab, auf welche Weise man seine Rechnungen oder Kredite gewissenhaft beglichen hat.

Das ist im Übrigen einer der wesentlichen Gründe, warum es fälschlicherweise „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig lautet der Ausdruck „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das sehr überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen mehrerer Auskunfteien und Banken, dass zahlreiche Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit viel zu negativ bewerteten. Zweifellos lohnt es sich folglich, vor Antragstellung eines solchen Kredits, seinen Bonuswert herauszufinden. Sie können das einmal im Jahr tun, ohne dafür etwas zu bezahlen.

Was müssen Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles beachten?

Achten Sie als Kreditnehmer in erster Linie darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens nicht allzu hoch sind. Es ist für Sie deutlich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen sowie gute Konditionen. Eine Menge Kreditnehmer wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können gehört gleichermaßen dazu wie Sondertilgungen ohne Mehrkosten. Wenn all diese Dinge zutreffen, kann man mit Recht von einer tragfähigen Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sprechen.

Es gibt jedoch diverse Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrer Finanzierung als Arbeitsloser, Auszubildender, Arbeitnehmer, Rentner, Student oder Selbstständiger nichts in den Weg gelegt wird:

1. Den Darlehensbetrag nur so hoch ansetzen, wie unbedingt nötig

Im Grunde gilt: Die erforderlichen Mittel sollten bei der Planung mit Blick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ realistisch bemessen werden. Machen Sie zuvor eine Aufstellung der gesamten Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine unerfreuliche Überraschung. Einen kleinen Puffer mit einzuplanen, wäre zweifellos nicht verkehrt. Nichtsdestotrotz würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Deshalb ist es vernünftig, nicht mehr Geld aufzunehmen als gebraucht wird. Besser ist es, einen Ausgleich des zu knapp bemessenen Bedarfs an Geldmittel anhand einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Einen Finanzierungsplan aufstellen und strukturieren

Wer ein Darlehen benötigt, sollte seine finanzielle Situation realistisch einschätzen sowie Unkosten und Erträge genau im Blick behalten – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier kann beispielsweise eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche sehr hilfreich sein: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollten auch kleine Kostenpunkte, wie beispielsweise der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier in der Kneipe nach Feierabend berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Dies hat den Nutzeffekt, dass sich zum einen beurteilen lässt, wo eventuell noch Sparpotential besteht und andererseits die richtige Darlehensrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

3. Sorgfältig und gewissenhaft sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – speziell beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, sorgfältig und korrekt. Um alle Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Durch die ehrliche und vollständige Darstellung Ihrer finanziellen Lage vermitteln Sie ein seriöses Bild von sich, was sich durchaus auf Ihre Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit positiv auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Auch ohne Ihr Zutun werden nach einer bestimmten Zeit die Einträge bei der Schufa automatisch gelöscht. Das geschieht im Prinzip:

  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; übermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur innerhalb von zehn Tagen
  • bei Informationen über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Speicherung folgt)
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der vollständigen Tilgung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, wenn sich die Forderungen mittlerweile erledigt haben

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es sind lediglich deutsche Finanzinstitute, mit denen die Schufa zusammenarbeitet. Verbraucher die Schwierigkeiten mit ihrer Bonität haben suchen daher immer wieder nach einem so genannten, welcher dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einer Bank in der Schweiz zur Verfügung gestellt wird. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist ab und zu auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der ein negativer Score-Wert kein Hindernis darstellt – ganz egal, ob der Kredit nun de facto aus der Schweiz stammt oder nicht. Beachten Sie bitte: Selbst wenn Sie ein Darlehen ohne Schufa explizit im Land der Eidgenossen suchen respektive einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen möchten, wird Ihre Kreditwürdigkeit in gleicher Weise gecheckt, auch wenn das nicht über die Schufa direkt erfolgt. Anders gesagt: Auch bei einer eidgenössischen Bank ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu beziehen.

Es stellt sich andererseits die Frage, ob man nicht lieber versuchen sollte, den spezifischen Schufa-Wert zu optimieren. Grundsätzlich wäre das viel zweckmäßiger als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Wenn ein deutscher Kreditvermittler einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen anbietet, das sich angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist höchste Vorsicht geboten, da dies alles andere als seriös ist. Hin und wieder führt die Offerte einer deutschen Kreditvermittlung zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem realen „Schweizer Kredit“. In dem Fall ist höchste Vorsicht vonnöten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist nicht selten in höchstem Maß unseriös.

Ausländische Institute – eine gute Alternative bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Immer mehr Personen nehmen Darlehen ausländischer Banken in Anspruch, weil sie eine große Urlaubsreise planen, sich eine Existenz aufbauen wollen oder einfach einen neuen fahrbarer Untersatz brauchen. Zahlreiche ausländische Banken bietet heutzutage günstige Kredite per Internet an, die individuell an die Bedürfnisse der Kunden angepasst sind. Vorteil: Die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits sind nicht so streng in Deutschland. Bei „Kredit trotz negativer Schufa“ fallen deswegen eine mangelhafte Bonität oder ein negativer Eintrag in der Schufa nicht so stark ins Gewicht. Die Finanzierung solcher Online-Darlehen erfolgt im Prinzip von Schweizer Banken. Für Kreditnehmer, welche besonders rasch eine Geldspritze brauchen, jedoch von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte das eine interessante Alternative sein. Das wären z. B. Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Insbesondere diese Personengruppe hat es in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ ziemlich schwer, einen Kredit zu erhalten.

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen, die einen Kredit brauchen, da sie sich in einer angespannten finanziellen Situation befinden, haben es häufig alles andere als leicht. Es sind insbesondere die Leute mit schlechter Bonität bzw. Schulden, die am dringendsten Geld benötigen. Als vernünftige Alternative würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Finanzdienstleister bewilligt wird. Solche Banken nehmen im Allgemeinen keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche natürlich ausgesprochen leichter macht. Namentlich beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ist diese Tatsache ein riesiger Vorteil.

Ein Darlehen ohne Prüfung der Bonität sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise zu bekommen, ist natürlich auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Haben Sie jedoch eine prinzipiell positive Bonität und ist ein negativer Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Beim „Kredit trotz Schufa“ liegen, bedingt durch das größere Risiko, manchmal die Kreditkosten etwas höher als normal. Dabei spielt vor allem der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wichtige Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierunter versteht man die die Zinskosten für Kredite pro Jahr, welche auf Basis der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Angegeben wird er mit einem gewissen Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Zusammen mit den festen Zinsätzen gibt es für Finanzierungen auch andere Preis bestimmende Faktoren wie zum Beispiel flexible oder variable Zinsen. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“

Ein gebundener Sollzins wird beim Abschluss eines „Kredit ohne Schufa“ für die vollständige Dauer der Laufzeit vereinbart. Das heißt im Klartext: Der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, bleibt unabhängig vom Trend an den Kapitalmärkten stabil. Für Sie als Kreditnehmer hat ein gebundener Sollzins den Nutzeffekt, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der ganzen Kreditlaufzeit folglich unverändert. So sind Sie permanent vor der unliebsamen Überraschung einer Kreditverteuerung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Erheblichen Einfluss auf die Laufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ haben die jeweiligen Konditionen, welche dem Kreditnehmer gewährt werden. Anders ausgedrückt, der Kreditnehmer muss niedrigere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Was die Kreditlaufzeit betrifft, kann es sich also bestimmt lohnen, die diversen Möglichkeiten zu durchdenken. Man kann allerdings nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite in Anspruch nehmen.

Was ist genau unter Kreditlaufzeit bzw. Darlehenslaufzeit zu verstehen? Kurz gesagt, ist dies der Zeitrahmen von der Auszahlung der Kreditsumme bis zu deren völligen Rückzahlung. Hierbei hängt die Dauer prinzipiell von der Tilgung und der Höhe des Nominalzinses ab. Entsprechend hängt die Laufzeit logischerweise der Höhe und der Anzahl der Raten ab. Sind die monatlichen Raten gering, wird die völlige Rückzahlung des Darlehens beziehungsweise der Kreditsumme inkl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren logischerweise verhältnismäßig lange dauern. Es gibt überdies besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (mindestens 120 Monate). Diese werden als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsprovision, Kreditbearbeitungsgebühren, Abschlussgebühr oder Bearbeitungsentgelte bezeichnet. Kreditinstitute durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Im Mai 2014 gab es dann in dieser Hinsicht eine Gesetzesänderung. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage wurde für widerrechtlich erklärt. Das gilt außerdem auch für die Überprüfung der Bonität des Darlehensnehmers. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 durchschnittlich 1 – 3 Prozent der Kreditsumme ausmachten, dürfen demzufolge heute nicht mehr verlangt werden. Für den Fall, dass diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag verrechnet worden ist, haben sie grundsätzlich die Möglichkeit, eine Erstattung der Ausgaben zu fordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann eine juristische oder natürliche Person sein, die zu einem angemessenen Zinssatz dem Darlehensnehmer respektive Kreditnehmer einen Kredit für einen bestimmten Zeitabschnitt gewährt. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ anbelangt, gebraucht man diese im Prinzip in den Gesetzestexten, wobei in Kreditverträgen jedoch auch bisweilen die Begriffe „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“ benutzt werden.

Wenn der Kreditgeber einen „Darlehen ohne Schufa“ bewilligt, berechnet er aufgrund des beträchtlichen Rückzahlungsrisikos folglich höhere Zinsen. Darlehensgeber sind üblicherweise Geldinstitute wie Kreditbanken, Sparkassen, Bausparkassen oder Versicherungen. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers angeht, sind diese durch das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese genauso als einzelne Monatsraten begleichen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine wichtige Komponente. Dieser Zinssatz richtet sich nach den aktuell geltenden, marktüblichen Preisen, für die sich das Geldinstitut auf dem Kapitalmarkt Geld selbst besorgt. Mit einem entsprechenden Aufschlag gibt sie nachher an die Darlehensnehmer diesen Zins weiter.

Bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist ein weiteres Kriterium die Tilgung. Im Normalfall bestimmt der Kreditnehmer Anzahl und Größe der monatlichen Tilgung, und zwar unter Berücksichtigung seiner wirtschaftlichen Umstände. Mehrheitlich beträgt bei längerfristigen Darlehensverträgen die Tilgung 1 % jährlich. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme z. B. in kürzerer Zeit zurückbezahlt werden, wird eine höhere Tilgung vereinbart. Es dann logischerweise, entsprechend der Rückzahlung, mit einer erhöhten monatlichen Belastung zu rechnen.

Die Monatsrate eines Darlehens wird demnach aufgrund der wichtigen Kriterien Zins und Tilgung festgelegt. Auch die Bearbeitungsgebühr der Banken bzw. Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler sind nicht selten in die Monatsrate eingeschlossen nicht selten in der Monatsrate integriert. Diese Kosten sind zwar standardmäßig entsprechend beim Zinssatz mit berücksichtigt, trotzdem sind sie eine Komponente der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Falls jemand eine Umschuldung vorhat, nimmt er ein Darlehen zu relativ günstigen Zinsen auf, um einen teuren Kredit damit zu begleichen. Ein solches Darlehen wird dann als Umschuldungskredit bezeichnet. Zudem lassen sich auch unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammenfassen. Für eine Umschuldung haben Sie folglich die Option, mehr als einen Kredit anzugeben. Der „Umschuldungskredit“ wird dann selbstverständlich nicht bei der bisherigen Bank, sondern bei einer anderen sondern bei einem anderen aufgenommen. Sie können in Ausnahmefällen das Darlehen für eine Umschuldung auch von neuem bei der gleichen Bank aufnehmen, wenn sie Ihnen diesmal einen günstigeren Zinssatz anbietet.

Der eigentliche Zweck einer Umschuldung ist also, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Kredits einen geringeren finanziellen Aufwand haben als zuvor – von daher der Umschuldungskredit. Selbst wenn der Zins nur geringfügig günstiger ist, kann das bereits bedeuten, dass Sie im Endeffekt eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle Kosten enthalten, welche der Bankkunde bei einem Darlehen an die finanzierende Bank zurückzahlen muss. Der Finanzdienstleister verlangt vom Kreditnehmer demnach nicht nur, dass er den reinen Kreditbetrag zurück bezahlt, sondern den Gesamtbetrag einschließlich aller Nebenkosten, und zwar innerhalb der Kreditlaufzeit. Zum reinen Kreditbetrag kommen noch evtl. Provisionen oder Bearbeitungskosten sowie die fälligen Zinsen hinzu. Aufgrund der zusätzlichen Unkosten ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Gegensatz zum Nominalbetrag des Darlehens erheblich größer.

Die Auslagen für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung des Darlehens abgeschlossen wird, gehören ebenfalls zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der tatsächliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag trotz Schufa ausbezahlt bekommt, ist geringer, als die Gesamtsumme, welche er danach zurück zu zahlen hat. In besonderen Fällen ist die Auszahlung deshalb geringer, weil der „Kreditbetrag“ nicht zur Gänze als Gesamtbetrag ausbezahlt wird.
Bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das im Übrigen ebenfalls.

Wird ein Darlehensantrag für einen Kreditbetrag eingereicht, checkt die Bank in jedem Fall entweder die zur Verfügung stehenden Einkünfte des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die geschäftliche Bilanz. Hierbei ist vollkommen gleich, wie hoch der Kreditbetrag eigentlich ist. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR beträgt – auf alle Fälle werden die monatlichen Einkünfte des Darlehensnehmers vom Kreditinstitut überprüft.

Die Rückzahlung der Monatsrate in einem bestimmten Zeitraum wird für den Kreditbetrag prinzipiell genau festgelegt. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Kreditkonditionen stets zu finden. Für den Kreditnehmer gibt es jedoch zumeist die Option, bei einem entsprechenden monatlichen Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zurückzahlen. Mitunter werden für solche Sondertilgungen Gebühren verlangt. Ein kurzer Blick in den jeweiligen Kreditvertrag gibt Auskunft, ob man hierfür extra etwas bezahlen muss. Nach Tilgung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist in der Regel der Kreditvertrag automatisch erloschen. Die Genehmigung von einem neuen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer wiederum mit der Bank in schriftlicher Form festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Einige potentielle Kreditnehmer stellen nicht selten die Frage, ob es auch ohne Beurteilung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage lautet ganz klar „nein“. Auf Grundlage des Resultats der Bonitätsprüfung erfolgt die Bonitätseinstufung, die wiederum vornehmlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Davon werden dann die entsprechenden Aufschläge auf das Darlehen bestimmt.
Bei einer vorzüglichen Bonität werden vergleichsweise günstige Kreditzinsen verlangt. Wenn die Bonitätsprüfung ein gutes Resultat ergibt, hat das demnach in jedem Fall entscheidende Vorteile. Jede Bank hat in der Regel ihre eigenen Bonitätskriterien, die zu anderen Kreditinstituten komplett unterschiedlich sein können. Diese Bonitätskriterien gelten für jeden Kreditnehmer und sind faktisch bei jeder Bank gleich.

  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Sind Einträge bei der Schufa respektive anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Autokredit, Sofortkredit oder Minikredit – ein entsprechendes Mindesteinkommen wird bei jedem Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität vorausgesetzt.

Dass ab und zu ein finanzieller Engpass eintritt, kann jedem einmal passieren. Zumeist wird der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen können. Für viele ist es jedoch nicht machbar, Verwandte oder Freunde um eine entsprechende Summe Geld zu bitten. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Darlehensantrag angesichts ungenügender Bonität oder eines Schufa-Eintrags sofort ablehnen. Das bedeutet allerdings nicht, dass Sie jetzt Ihre Finanzierungswünsche ad acta legen müssen. Es wird Sie erstaunen, aber man kann einen Kredit auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität bekommen.

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